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每周行业动态(2019.08.31-2019.09.06)

发布时间:2019-09-06      来源:网络媒体

 1.贺州出台措施支持中小微企业发展

 广西日报讯   8月30日,记者在贺州市中小微企业融资政策新闻发布会上获悉,今年该市制定出台《加大金融支持实体经济发展的实施方案》,推出15条措施缓解中小微企业融资难、融资贵问题。

 据悉,这15条措施分为3部分。在拓宽融资渠道方面,该市将加大信贷资金投放力度,强化对重大战略信贷支持,落实小微企业信贷支持政策,创新信贷融资模式,大力发展直接融资,完善“4321”新型政银合作制度和建立企业转贷应急体系。另外,在降低融资成本方面,该市将提高深度贫困地区保险服务水平,规范金融机构收费行为,进一步减费让利和规范融资中介服务收费行为。在提升融资效率方面,改革信贷审批流程,推动信贷限时承诺,实现动产抵押登记“一次办结”服务。

 今年,贺州市积极引导金融机构加大对中小微企业的信贷投放力度,扎实推进金融服务乡村振兴及普惠金融发展,充分发挥地方金融的增信补充作用,支持金融机构创新产品和服务方式。上半年,该市金融运行平稳,银行业对实体经济和民生领域以及民营中小微企业发展的支持力度显著增加,各项贷款增量创历年同期第二高位,同比增速排全区第5位。

 2.易航科技助力实体经济,澄迈中小微企业融资对接信息平台正式上线

 军事哥谈讯   8月21日上午,澄迈县中小微企业融资对接信息平台启动仪式在澄迈老城开发区海南生态软件园顺利举行。澄迈县副县长尹承玲与县相关部门主要负责人,县辖九家银行业金融机构和两家保险业金融机构负责人及县域近多家企业界代表参加了启动仪式。

 澄迈县中小微企业融资对接信息平台是“智慧澄迈”城市综合服务平台重要组成部分。本平台由人民银行澄迈县支行和澄迈县工信科局牵头建设,易航科技开发,通过云计算、大数据等技术手段,提供企业需求对接、政策发布、金融产品展示及政府奖补汇总等四大功能,实现了融资信息发布、银企对接以及融资数据统计等服务。该平台的上线标志我省首个打通政府、金融及企业三方的融资信息对接平台正式面世。

 近年来,中小微企业融资难、融资贵、融资慢、融资渠道狭窄等问题日益凸现,严重制约了澄迈县中小微企业发展。为提升金融服务实体经济质效,用足用活政策,人民银行澄迈县支行与县工信科技局等部门牵头,易航科技经过多次调研、验证,搭建起澄迈县中小微企业融资对接信息平台,为银行和企业提供及时高效的融资对接服务。

 今后,澄迈县中小微企业可以通过平台内的企业“金融产品展示”模块,第一时间了解澄迈县所有金融机构发布的金融产品,包括:发售机构、产品额度/利率、产品的类型/特征、贷款期限等内容,企业可自主选择最适合的产品。同时,企业在实名注册后,可以快速发布自己的融资需求;平台可根据需求内容与用户喜好,为其推荐合适的金融产品。企业选择产品后,负责该产品的金融机构负责人便会收到消息,进行初步的企业相关信息审核后,将主动联系企业,通过线下迅速完成融资交易。

 澄迈县中小微企业融资对接信息平台作为“智慧澄迈”蓝图的一部分,启用后将成为海南金融服务实体经济的一大创新举措,也走实了智慧澄迈便企服务的一大步。

 自2018年起,易航科技配合澄迈县工信科局建设“智慧澄迈”项目,重点涵盖了个人服务和企业服务两部分内容,通过政府数据共享开放和办事流程再造,让个人和企业享受到智慧澄迈提供的一站式服务。

 在加强数据采集应用、资源整合共享的基础上,澄迈县中小微企业融资对接信息平台,深入推进各类信息资源及其应用系统的开发利用,实现动态化的智慧管理,搭建银企双方友好沟通互利共赢的桥梁,助力澄迈地方经济发展。

 3.缓解中小微企业融资难 “湘信融”服务平台在长沙启用

 湖南日报·华声在线讯   3个小时内得到银行响应,3天内银行业务反馈,2周内放款……9月3日,“湘信融”中小微企业融资服务平台在位于长沙湘江西岸的湖南金融中心正式启用。该平台将运用大数据等赋能传统金融,缓解中小微企业融资难。

 据了解,“湘信融”由长沙市数据资源管理局、湖南湘江新区财政局(金融办)、金融大数据安全与应用研究中心共同发起设立。该平台立足普惠金融,运用大数据、人工智能、云计算、移动互联等先进技术赋能传统金融,旨在搭建民营、小微企业与金融机构线上对接的桥梁。同时,将依托长沙市政务大数据和中金金融大数据,为中小微企业融资进行数据增信,并为金融机构提供企业精准画像、辅助风控,以降低贷款不良率等。

 “通过‘湘信融’,企业足不出户就能申请多家银行的信贷产品。”金融科技企业——湖南淼峰科技有限公司总经理崔洋表示,目前银企信息不对称的问题普遍存在,“湘信融”能通过多方联动,提高银企对接效率。

 据悉,按照设计规划,企业可通过“湘信融”一键发布融资需求,平台自动评估匹配对应的银行信贷产品。目前,该平台已与长沙银行、三湘银行等9家银行签约,有30余种信贷产品上线。

4.金融科技是助推器   互联网大会关注中小微企业融资难融资贵

 新华日报讯    9月3日,江苏互联网大会“产融对接成果发布高峰论坛暨江苏省金融科技峰会”上,来自金融界、企业界、学术界人士,共同探讨产融结合的发展方向,推动构建良好的金融科技生态圈。

 产融结合需明确目标

 产业与金融,相互支撑,相互依存。交通银行首席经济学家连平认为,所谓产融结合,其实是产业和金融业为了共同发展目标和整体利益,通过参股、持股、控股、人事参与进行内在的结合。“从目前而言,金融服务实体经济,尤其是银行业主要通过债务融资行为为企业提供资金。”他说,而产融结合更强调股权融资方式和人事结合。

 “从国际上来看,产融结合有两种方式,由产到融和由融到产。”连平说,美国就是典型的由产到融,日本是由融到产。从国内来看,产融结合主要表现为由产到融,各类实体企业随着发展壮大可以进入金融体系,但受到监管限制,金融体系不能进入实业。在2008年之后,产融结合又进入快速发展时期,限制逐渐减少,出现了供应链金融、类金融控股公司等多种形式的产融结合。

 连平认为,虽然从2008年以来产融结合发展速度非常快,但仍需要解决目标不清晰、协同作用不明显、监管盲区等问题。同时,还要当心市场交易风险、产业空心化风险、整合风险、道德风险、操作风险、财务风险等风险。

 因“企”制宜选择路径

 从目前国内的产融结合情况来看,尚没有一种较为通行的产融结合方式。大型产业集团和大型民营企业,通过自己涉足财务公司、保理、金融租赁等形式,实现了向金融领域的延伸。而面广量大的中小企业,则只能处于产业链的下游,话语权较小,无能力实现产融结合。

 对于中小企业来说,想要实现产融结合,供应链金融是不错的选择。东南大学集团经济与产业组织研究中心主任胡汉辉认为,中小企业的融资需求痛点在金融。“目前所使用的供应链金融1+N结构,即一个大企业把上下游配套小企业放一起,银行等金融机构相信大企业的信用担保。”他说,随着信息科技的发展,银行等金融机构可以通过网络得到更多中小企业的信息,这就需要变成N+1+N结构,即把原本代表“1”的大企业去掉,实现去中心化,从而打造一边是N个下游企业、一边是N个上游企业的平台,把中间“1”变成包括大数据、区块链、人工智能等在内的金融科技。

 开鑫金服总经理周治翰也认为,供应链金融发展的关键是金融科技的使用。“在中小企业和金融中间,需要搭建专业化的桥梁,同时对信息进行有效整合,将每个领域的风险控制做深、做细。”

 产融结合还需开放生态圈

 事实上,供应链金融的发展也非一帆风顺。南钢集团副总裁钱顺江说,很早之前南钢就开始尝试供应链金融,但在整个钢贸行业陷入危机的时候,作为供应链金融的“挑大梁”企业,南钢也遭遇过融资难、融资贵问题。“融资贵是因为信息不透明导致交易成本增加,只有透明化,才能降低成本。”他说,南钢正在尝试数字化供应链金融的转型,降低上下游中小企业的融资成本。

 长久物流副总裁丁红伟说,虽然目前供应链金融被认为是解决中小微企业融资难、融资贵的良药,但金融机构与企业间的彼此不信任是最大的痛点。“我们觉得没风险的东西,按金融机构的标准就是不行。而金融机构要求我们做的,我们做不到,这之间一直有堵墙。”她说,利用金融科技实现供应链金融的数字化转型,是解决信任问题唯一的路。

 “银行作为金融行业的重要部分,要提高服务实体经济能力,就需要从理念上构建开放共赢的金融生态圈,由单一主导者转化为开放协同创新,与其他主体合作构建供应链金融生态圈。”中国银行业协会副秘书长白瑞明说,很多大银行发展金融科技,都是从自建平台、自搭场景进行,但都还是延续银行系统内自建生态的固有方式。

 白瑞明提醒说,由于金融科技的数据化、网络化、移动化,因此需要关注的变量更多、也更复杂和隐蔽,这就对银行发展金融科技提出了更高的要求。

 论坛上,开鑫金服、长久物流、G7、江苏银行、企查查、中诚信、同盾科技等企业共同启动了金融科技生态圈建设,旨在充分利用圈内企业各自的优势,进一步提升各合作方金融科技服务的辐射力和影响力,从而为更多实体企业搭建起产业和金融深度融合的桥梁。